UNIQA Blog

Seteaza obiective 

Gandeste-te la situatia actuala profesionala si personala. Inregistreaza toate activele si valoarea lor, precum si persoanele dependente de tine. Stabileste-ti obiective pe termen scurt, mediu si lung, de la cheltuielile pe care le vei avea cu siguranta pana la economiile pe care vrei sa le faci. Cumpararea unui apartament, a unei masini, plata unei scoli de soferi, educatia copiilor sau economiile pentru pensie pot fi astfel de obiective. 

Cand stabilesti obiective si calculezi cat vei cheltui pentru ele in viitor, probabil te-ai luat cu mainile de cap si ai gandit ca nu ai alta alegere decat sa apelezi la un imprumut. 
Inainte de a cauta un imprumut, gandeste-te la un plan financiar. 

Indiferent de situatia financiara actuala, un plan financiar te poate ajuta sa te organizezi mai bine, sa identifici domenii in care poti economisi si sa creezi o strategie pentru a-ti atinge obiectivele financiare. El este ghidul tau personal pentru deciziile financiare, iar un plan bine structurat iti poate oferi liniste si siguranta. 

Un plan financiar nu este usor de realizat. Veti fi surprinsi de cata forta mentala veti avea nevoie pentru a incepe sa-l faceti. Aceasta este cea mai grea parte, iar ceea ce va poate motiva cu adevarat este bunastarea familiei, dorinta pentru o viata mai confortabila, mai putine griji financiare, renuntarea la unele obiceiuri proaste, cum ar fi cumparaturile impulsive sau investitiile riscante si altele. Aceasta este pasul important pe care trebuie sa il parcurgeti si puteti descoperi ca exista o optiune mai buna decat un imprumut, ceea ce poate fi motivant. 

Un plan financiar bun contine: 

• Analiza veniturilor: cat castigați pe luna? Includeti toate sursele de venit. 
• Analiza cheltuielilor: Pe ce cheltuiti banii? Nu uitati de cheltuielile mici – ele se aduna si este posibil sa fiti surprinsi de cat de mult ati cheltuit, de exemplu, pe dulciuri sau iesiri in ultima luna! Impartiti cheltuielile pe categorii, de exemplu: alimente, gospodarie, copii, imbracaminte, masina, divertisment, calatorii... 
• Rezumatul datoriilor: aveti imprumuturi, ipoteci sau alte datorii? Scrieti totul, impreuna cu ratele dobanzilor si termenele de rambursare. 
• Rezumatul activelor: ce detineti? Acesta include proprietati imobiliare, vehicule, economii, investitii, etc. 
• Puteti organiza toate acestea usor intr-un tabel – puteti gasi sabloane deja disponibile pe internet si exista aplicatii pe care le puteti descarca pe telefonul mobil. 

Odata ce ati facut asta, salvati tabelul si nu-l uitati. Completati-l in mod regulat, introduceti toate cheltuielile si monitorizati raportul dintre venituri si cheltuieli pentru a vedea pe ce cheltuiti cei mai multi bani. Dupa un timp, veti putea identifica unde "se scurg" banii si ce cheltuieli inutile puteti elimina pentru a avea mai multi bani pentru economii. 

Veti putea deosebi ce este "necesar" de ceea ce este "capriciu" si veti lua decizii mai intelepte in viitor. O astfel de planificare va va ajuta si sa cumparati alimente mai eficient. In loc sa faceti cumparaturi spontane, puteti decide sa faceti cumparaturi o data pe saptamana cu o lista de cumparaturi. Puteti compara apoi cat ati cheltuit pe alimente in comparatie cu luna in care nu ati avut un plan financiar. Tot "excesul" acela, adica banii pe care i-ati economisit, ii puteti redirectiona acum pentru a economisi pentru unul dintre obiectivele dvs. Daca descoperiti ca faceti eforturi mari sa va descurcati, poate ca este timpul sa cautati un loc de munca suplimentar sau un nou loc de munca permanent. 

Creeaza un plan de economii 

Una dintre etapele de baza in planificarea financiara este stabilirea unui plan de economii. Asigurati-va ca o parte din veniturile dvs. merg catre economii, indiferent cat de mica este suma. Acest lucru include economiile pentru situatii neprevazute, dar si pentru obiective pe termen lung, cum ar fi pensia. Daca nu folositi alte instrumente financiare, cum ar fi investitiile in asigurari de pensii, economiile in banca si nu aveti economii, este timpul sa incepeti sa puneti bani deoparte in pasi mici. Va va fi de folos pentru: 

Situatii neprevazute – cum ar fi concediul medical care va va reduce veniturile, pierderea locului de munca, viata in pensie sau realizarea unora dintre obiectivele dvs. Unul dintre instrumentele financiare care este cel mai bine sa il aveti in vedere cat mai curand posibil este asigurarea de viata. Primele de asigurare de viata cresc odata cu varsta si cu posibilele probleme de sanatate, asa ca daca decideti sa contractati acest tip de investitie, de exemplu, la 30 de ani, va fi mult mai avantajoasa decat daca ati contracta-o la 50. In acelasi timp, exista o selectie foarte mare de asigurari de viata, dintre care puteti alege cea care se potriveste cel mai bine nevoilor si stilului dvs. de viata, cum ar fi: 

• La termen – care inseamna ca dupa perioada de asigurare convenita, veti primi suma asigurata pe care o puteti folosi pentru venituri suplimentare in pensie sau pentru realizarea unui plan de viata. 
• Cu acoperire pentru boli grave care va va ajuta sa acoperiti costurile tratamentului sau concediului medical pe termen lung care duce la o reducere drastica a veniturilor regulate. 
• Asigurare de viata cu componenta de investitii – care este de obicei legata de fonduri de investitii si presupune un risc mai mare de investitii cu posibilitatea de a obtine randamente. 

Beneficiile asigurarii de viata 

Protejeaza familia – Daca aveti o ipoteca, imprumuturi sau alte datorii, asigurarea de viata poate acoperi aceste datorii in cazul decesului, ceea ce va sprijini financiar familia. 

Economisire pentru viitor – Daca platiti pentru asigurarea de viata, veti primi o suma la sfarsitul perioadei de asigurare pe care o puteti folosi dupa cum doriti. Aceste fonduri va pot permite sa traiti mai confortabil in pensie sau sa indepliniti planurile dvs. de viata. 

Reducerea stresului financiar – Stiind ca familia dvs. va avea protectie financiara in cazul decesului dvs., puteti reduce stresul si puteti sa va bucurati de viata fara griji despre viitor. 

Planificarea financiara este cu siguranta un bun inceput pentru oricine este pregatit sa gestioneze in cel mai bun mod posibil provocarile financiare din viata sa.